Los seguros no son baratos y los precios sólo aumentan en respuesta al costo creciente de las reparaciones, los materiales y los gastos médicos. Muchos dueños de negocios ahora miran sus facturas y aumentan las tarifas de seguro y se preguntan si deberían seguir pagando su seguro comercial o si deberían intentar arreglárselas sin él. El seguro de tu negocio es increíblemente importante y te ayuda a protegerte de consecuencias financieras, consecuencias legales e incluso de la posible pérdida de tu negocio.
Si todavía estás considerando cancelar tu póliza de seguro comercial, hay algunos factores que debes considerar antes de hacerlo.
¿Qué hace mi cobertura de seguro?
Es posible que estés mirando tu póliza y preguntándote qué estás pagando exactamente. Comprender qué cubre y por qué se cubre es el primer paso para comprender por qué el seguro es tan importante para las empresas.
- Seguro de responsabilidad civil: este es uno de los términos de seguro más comunes y el tipo de seguro comercial y de autos más popular. El seguro de responsabilidad civil ayuda a protegerte si tu o tu empresa causan un accidente que resulte en daños o lesiones a la propiedad. Muchos estados exigen que las empresas tengan un seguro de responsabilidad civil para proteger a los demás.
- Seguro de autos comerciales: si utilizas un auto para tu negocio, las pólizas de autos personales probablemente no podrán cubrir las pérdidas en caso de un accidente. Las pólizas de autos comerciales ayudan a protegerte de pérdidas si se eres declarado culpable de un accidente.
- Póliza para propietarios de negocios: este seguro ayuda a proteger tu negocio al cubrir edificios, propiedades dentro del edificio e incluso pérdida de ingresos si un accidente cubierto hace que quedes fuera de servicio. Esto puede incluir circunstancias como nieve, incendio, robo, viento, etc.
- Compensación laboral: si uno de tus empleados se lesiona en el trabajo, esas facturas médicas deben pagarse y ahí es donde se usa el seguro de compensación laboral. Este seguro ayuda a proteger a tus empleados y a tu empresa de pagar de tu bolsillo los honorarios médicos. y salarios perdidos. Este seguro también es obligatorio en muchos estados.
¿Qué puede pasar si cancelo mi seguro?
Ahora que comprendes lo que puede hacer tu seguro, es importante comprender qué puede pasar si no lo tienes.
Los accidentes se llaman accidentes por una razón. Nadie cierra su negocio con llave por la noche pensando que alguien va a entrar por la fuerza o que un incendio lo destruirá. Sin embargo, estos eventos pueden ocurrir incluso si haces todo bien. Sin una póliza de seguro adecuada, tu empresa sería responsable de cubrir y reemplazar estas pérdidas de tu bolsillo. Lo mismo ocurre con las facturas médicas que puedan surgir como resultado de un accidente. El seguro no solo puede ayudar a pagar las reparaciones y reemplazos, sino que también puede ayudar a pagar la pérdida de ingresos si tu negocio queda fuera de servicio durante las reparaciones cubiertas.
Lo mismo se aplica a los accidentes que involucran daños causados a la propiedad de un cliente o lesiones a los trabajadores. Pueden tener consecuencias drásticas y le pueden pasar a cualquier persona. Es posible que debas pagar de tu bolsillo reparaciones o facturas médicas, pero también podrías enfrentar demandas y honorarios judiciales elevados si demandan a tu empresa por daños y no cuentas con una póliza de seguro adecuada.
Si vives en un estado que requiere un seguro de responsabilidad civil o de compensación laboral, podrías enfrentar consecuencias legales que incluyen multas, pérdida de tu licencia comercial e incluso procesamiento penal y encarcelamiento en algunos estados. Esto podría causar un daño irreparable a la reputación de tu empresa incluso si se te permite seguir operando. También podrías estar sujeto a mayores tarifas de seguro cuando comiences a contratar un seguro. Los riesgos más constantes son los costos excesivos asociados con no contratar una póliza de seguro durante un período. Lo que parece una forma rápida de ahorrar un poco de dinero a corto plazo podría terminar costándote aún más a largo plazo.
¿Qué consecuencias adicionales puedo afrontar por operar sin seguro?
Hay otras repercusiones a considerar antes de cancelar tu póliza.
- Arrendamientos de edificios: si alquilas un edificio de oficinas a una organización que requiere un seguro de responsabilidad, se puede cancelar tu contrato de arrendamiento incluso si pagas el alquiler a tiempo.
- Pérdida de negocio: muchos clientes, empresas y proveedores requieren que tengas una póliza de seguro activa para poder obtener un contrato con ellos. Pierde tu póliza, pierdes el negocio.
- Pérdida de empleados: si tus empleados descubren que la empresa ya no está asegurada y ya no están protegidos, es posible que encuentren trabajo en otro lugar.
- Cancelación del préstamo: muchos préstamos comerciales requieren que las pólizas de seguro permanezcan activas y, si un oficial de préstamos descubre que cancelaste tu seguro, podrías perder el préstamo y tener que pagar los costos pendientes.
- Estrés y ansiedad: si bien las consecuencias físicas pueden ser graves, la agitación emocional y el miedo de dirigir un negocio sin seguro pueden ser devastadores. Cada vez que un empleado se va, o sales de la casa de un cliente, o cierras tu negocio por la noche, existe la posibilidad de que ocurra un accidente, y sin una póliza de seguro probablemente serás muy consciente de este riesgo. Un período prolongado de este estrés y ansiedad puede afectar tu sueño, tu salud mental e incluso tu salud física.
¿Qué puedo hacer en lugar de cancelar?
Si te preocupan los costos del seguro, existen otras opciones para ayudar a controlar los costos en lugar de cancelar tu seguro. Es importante encontrar la solución que funciona para ti, tus empleados y tu empresa. Aqui hay algunas sugerencias:
- Ajuste su cobertura: comuníquese con su agente de seguros y vuelva a evaluar su cobertura actual para determinar si hay algo que pueda ajustar para hacerla más asequible y aún mantener la protección.
- Busque opciones más económicas: busca opciones de seguros menos costosas. Es importante recordar que una cobertura más barata no siempre equivale a una mejor cobertura.
- Busca descuentos: muchas compañías de seguros ofrecen descuentos para seguros para pequeñas empresas. Estos pueden incluir paquetes de múltiples pólizas, tarifas grupales, descuentos por fidelidad e incluso descuentos por seguridad.
- Consulta a un agente: Incluso simplemente hablar con un agente de seguros puede ayudarte a reducir los costos de tu seguro porque podrías estar pagando para cubrir algo que ya no necesitas.
No canceles el seguro de tu empresa sin considerar exactamente qué consecuencias podría enfrentar tu empresa y los costos que podrían estar asociados con la falta de seguro. Considera otras opciones para hacer que el costo de tu seguro sea más económico y al mismo tiempo proteger tu sustento.
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